Chào bạn, cùng với sự phát triển của kinh tế thì sự phát triển của khoa học công nghệ cũng mang lại cho con người nhiều tiện ích, trong số đó là các hoạt động cho vay tài chính thông qua các ứng dụng/phần mềm (app).

Với vấn đề liên quan đến việc vay tiền qua app có đáng tin cậy không, nếu lỡ bị dính lừa đáp vay tiền qua app thì phải xử lý thế nào, chúng tôi giải đáp như sau:

Thủ đoạn lừa đảo vay tiền qua app phổ biến hiện nay là gì?

Trước hết, vay tiền qua các app trực tuyến, các ứng dụng của các tổ chức tín dụng là phương thức cho vay tiền đang rất phổ biến hiện nay.

Một số đặc điểm cơ bản của hình thức cho vay này như sau:

• Các app/ứng dụng cho vay tiền là sản phẩm của các tổ chức tín dụng, được cấp phép phát hành theo quy định pháp luật;

• Đây là một trong những hình thức cho vay trực tuyến của các tổ chức tín dụng, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng;

• Các khoản vay được xét duyệt, giải ngân qua app là những khoản vay không có tài sản bảo đảm, hạn mức vay không cao, hồ sơ xét duyệt đơn giản;

• Khách hàng có thể không cần tới các địa điểm kinh doanh, phòng giao dịch, chi nhánh của ngân hàng, tổ chức tín dụng khác mà vẫn có thể hoàn thành hợp đồng vay và nhận tiền giải ngân;

Tuy nhiên, bên cạnh những app trực tuyến chính thống/chuẩn của các tổ chức tín dụng thì cũng có rất nhiều những app giả mạo của các đối tượng lừa đảo, chúng có những thủ đoạn rất tinh vi, đánh vào tâm lý nhẹ dạ, cả tin của người vay.Có thể liệt kê các thủ đoạn lừa đảo app vay tiền/lừa đảo qua các app ứng dụng phổ biến hiện nay của các đối tượng này thông qua các giai đoạn cho vay như giai đoạn xét duyệt hồ sơ, giai đoạn thẩm định hồ sơ, giai đoạn giải ngân.

Thứ nhất, giai đoạn xét duyệt hồ sơ

Đây là giai đoạn đầu tiên để người có nhu cầu vay tiền có thể tiếp cận khoản vay của mình.

Theo đó, khách hàng thực hiện các công việc:

• Tải app trực tuyến;

• Điền hoàn thiện các thông tin như tên, tuổi, giới tính, năm sinh, nơi ở, người tham chiếu, nơi làm việc, số điện thoại…: Các thông tin tương đối cơ bản như các hợp đồng vay thông thường khác;

• Gửi các thông tin đã kê khai trong app;

• Đợi liên hệ của bên cho vay;

Ngay sau khi đã hoàn thiện các thông tin cơ bản theo yêu cầu được ghi nhận trong app, sẽ có nhân viên gọi điện lại cho khách hàng để xác thực thông tin cũng như hướng dẫn nhận tiền giải ngân.

Đây chính là lúc các thủ đoạn lừa đảo được thực hiện. Nhân viên của app hoặc các app sẽ tự động hiển thị khách hàng có thông tin bị sai hoặc bị thiếu như là:

• Sai tên, phải thay tên bằng chữ in hoa thành in thường hoặc in thường thành in hoa;

• Số điện thoại của người tham chiếu chưa được điền;

• Thiếu địa chỉ liên hệ của người tham chiếu;

• Không đủ điều kiện vay do không nạp kích hoạt tài khoản;

• Chưa nộp tiền bảo hiểm khoản vay;

• …;

Để đảm bảo nhận được càng nhiều tiền nạp vào tài khoản ngân hàng, đối tượng lừa đảo sẽ lần lượt nêu ra từng lỗi sai, từng thông tin bị thiếu của khách hàng.

Mỗi lần app hiển thị thông tin bị sai hoặc bị thiếu thì khách hàng đều phải nạp tiền để sửa chữa, hoàn thiện phần bị sai, bị thiếu.

Khi đánh giá khách hàng không còn tiền để chuyển, đối tượng lừa đảo sẽ biến mất, chặn mọi liên hệ với khách hàng.

Thứ hai, giai đoạn thẩm định hồ sơ

• Đây là giai đoạn mà khách hàng sau khi khai các thông tin cơ bản, bên cho vay sẽ xét duyệt, xem xét tính phù hợp của yêu cầu vay so với các quy định của bên cho vay;

• Thủ đoạn được sử dụng trong giai đoạn này là nhân viên của bên vay/hoặc các app đã thông báo cho người vay rằng đã chấp thuận khoản vay, tiền giải ngân đã được chuyển về ví điện tử của app;

• Tuy nhiên, người vay lại không rút được tiền ở ví do bị đóng băng tài khoản vì app báo lỗi hệ thống/lỗi về tên đăng nhập rút tiền/lỗi mật khẩu nhận tiền…;

• Người vay được thông báo/yêu cầu phải chuyển tiền thêm theo tài khoản đã được chỉ định để được giải quyết lỗi, hủy bỏ đóng băng tài khoản, rút tiền khỏi ví;

• Tuy nhiên, tương tự như thủ đoạn được sử dụng ở giai đoạn trước, sau khi chuyển tiền, người vay không thể liên hệ với bên cho vay nữa;

Thứ ba, giai đoạn giải ngân

Tương tự như các cách thức mà đối tượng lừa đảo sử dụng ở các giai đoạn trên của hành vi lừa đảo app vay tiền, lý do được sử dụng để yêu cầu chuyển tiền đối với khách hàng của bên cho vay có thể gồm:

• Chuyển tiền để đảm bảo hồ sơ vay được thực hiện theo đúng quy định, trình tự;

• Hoặc số tiền yêu cầu vay của khách hàng vượt quá hạn mức vay theo quy định của công ty và khả năng của khách hàng do đó, để nâng hạn mức thì khách hàng phải chuyển một số tiền nhất định để đảm bảo;

• Tài khoản giải ngân bị sai/ bị thiếu thông tin để bên cho vay tiến hành giải ngân, để được giải quyết thì khách hàng phải nộp khoản tiền theo tài khoản chỉ định để được nhận khoản tiền từ ví cho vay;

Như vậy, việc vay tiền qua app của các ngân hàng, các tổ chức tín dụng khác là hình thức cho vay phổ biến, hợp pháp và được áp dụng nhiều hiện nay.

Lợi dụng sự ra đời của những app cho vay trực tuyến, các đối tượng lừa đảo lợi dụng sự nhẹ dạ, cả tin của người vay, tâm lý cần vay nhanh, xử lý nhanh của khách hàng để có các thủ đoạn chiếm đoạt tiền của họ.

Các thủ đoạn lừa đảo app vay tiền được chúng tôi dẫn giải, phân tích, nêu chi tiết ở phần trên. 

Cách thức để giải quyết nếu lỡ bị lừa đảo vay tiền qua app được chúng tôi trình bày ở dưới đây.

Bị lừa đảo vay tiền online, phải làm gì để lấy lại tiền?

Lừa đảo app vay tiền trực tuyến/app vay tiền online về bản chất là hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản theo quy định của Bộ luật Hình sự.

Hành vi chiếm đoạt tài sản này bị xử lý nếu giá trị tài sản bị chiếm đoạt từ 2 triệu trở lên hoặc dưới 2 triệu nhưng phải thỏa mãn các điều kiện luật định.

Việc lấy lại tài sản do bị lừa đảo là quyền của người bị mất, tuy nhiên, không phải trong mọi trường hợp, người bị lừa đảo đều có thể lấy lại toàn bộ số tiền mà mình bị mất.

Một số phương án mà những người bị lừa đảo nên thực hiện ngay khi phát hiện ra mình bị lừa chiếm đoạt tiền gồm:

• Ngay lập tức trình báo vụ việc tới cơ quan công an gần nhất nơi mình sinh sống;

• Liên hệ với ngân hàng nơi mình có tài khoản để thực hiện sao kê tài khoản ngân hàng;

• Nếu như đã lỡ có cung cấp thông tin về mã OTP thì phải khóa tài khoản ngân hàng hoặc là rút toàn bộ số tiền mình có ra khỏi tài khoản;

• Đồng thời, sao chụp toàn bộ các đoạn thông tin liên hệ giữa bạn với đối tượng lừa đảo, chụp lại toàn bộ thông tin về app, tài khoản đã thiết lập trên app…: Mục đích càng có nhiều thông tin về tài khoản và các hoạt động giao dịch chuyển tiền qua app thì càng có lợi cho quá trình giải quyết vụ việc;

• Khóa ngay tài khoản vay của mình trên app và thực hiện các công việc theo hướng dẫn của cơ quan công an;

Kết quả giải quyết vụ án từ cơ quan Nhà nước có thẩm quyền là căn cứ để xác định số tiền mà người bị lừa có thể nhận lại được từ vụ án lừa đảo app vay tiền.

Đối chiếu với trường hợp của bạn, để đảm bảo tối ưu quyền lợi của mình, anh chị bạn nên nhanh chóng, ngay lập tức trình báo vụ việc tới cơ quan công an gần nhất nơi mình sinh sống để được giải quyết.

Cùng với việc trình báo, anh chị bạn cung cấp thêm cho cơ quan công an toàn bộ tài liệu, thông tin, giấy tờ, hình ảnh, ghi âm… liên quan đến vụ việc lừa đảo của mình.

Như vậy, cách nhanh chóng và chính xác nhất để xử lý hành vi lừa đảo app vay tiền là phải trình báo cho cơ quan công an gần nhất nơi mình sinh sống để được hỗ trợ.

Người bị lừa đảo có thể không nhận lại được toàn bộ số tiền bị lừa đảo nhưng ít nhất sẽ được pháp luật, cơ quan có thẩm quyền bảo vệ tối ưu quyền lợi cho mình.

VĂN PHÒNG LUẬT SƯ GIA ĐÌNH

Đc 1: 402A Nguyễn Văn Luông, Phường 12, Quận 6, TP.HCM

Đc 2: 64 Võ Thị Sáu, Phường Tân Định, Quận 1,TP.HCM

Chi nhánh tại Biên Hòa: 5/1 Nguyễn Du, Quang Vinh,Biên Hoà, Đồng Nai.

-Luật Sư Trần Minh Hùng-Trưởng văn phòng

Tel: 0972238006 (zalo-viber) 028.38779958

Email: vanphongluatsugiadinh@gmail.com 

Web: http://www.luatsugiadinh.net.vn

*Để thuận tiện cho quý khách khi muốn gặp trao đổi trực tiếp với luật sư, quý khách vui lòng liên hệ trước khi đến văn phòng. 

Trân trọng cảm ơn!